九月，向来是收获的季节，但今年的金融市场却意外地波澜起伏。原本平静如水的投资局面，被股市的意外飙升打破，许多稳健的储户措手不及，原先还算诱人的银行大额存单，顿时显得黯然失色。然而，在市场充满变数的当下，将一部分资金以存款形式持有，仍然是普通百姓进行资产配置的重要选择。
那么，中国银行2024年9月的大额存单利率究竟如何？20万元存入一年又能获得多少利息？现在是否应该将存款悉数转移到股市之中？让我们一探究竟。
自7月25日银行开启第五轮存款利率下调以来，各家银行纷纷加速调整存款利率，下调速度之快前所未有。作为国有四大行之一的中国银行，在7月份调整过存款利率后，目前尚未有新的变动。
通过中国银行手机银行9月的最新数据可以了解到，目前在售的大额存单产品仅有五个期限，对应的年利率分别为：1个月1.4%、3个月1.4%、6个月1.6%、1年期1.7%、2年期1.7%。值得注意的是，3年期和5年期的大额存单已经长期缺席。
中国银行大额存单的起存门槛统一为20万元。以20万元本金计算，不同期限对应的预期满期利息分别为：1个月利息约233.33元、3个月利息700元、6个月利息1600元、1年期3400元、2年期6800元。
展开剩余73%此外，中国银行还提供“存单转让”服务，方便投资者在急需用钱时转让手中的大额存单。9月份，中国银行存单转让专区中的可选品种预估年利率约为2.2%，比最新的2年期年利率1.7%高出50个基点。如果觉得大额存单利率过低，选择转让存单也是一个可行的选择。
值得注意的是，自2024年以来，银行存款利率持续走低，无论是大型银行还是中小银行都在纷纷下调，其中中小银行的下调幅度更大。这导致各银行之间的利率差距逐渐缩小，投资者对银行间的利率差异也变得不那么敏感。在利率相差无几的情况下，更多人倾向于选择将资金存入大型银行。
再来看看股市方面，近期股市一路高歌猛进，为了提振市场信心，政策层面接连出台利好措施，如同为市场注入了一剂强心剂，瞬间点燃了投资者的热情。眼看着股市进入“捡钱”模式，许多人开始蠢蠢欲动，尤其是那些将资金存入银行的人。
某金融机构工作人员透露，有投资者甚至表示：“还有十几天，三个月定期存款的利息就到期了，利息都不要了，直接入股市。”
事实上，这并非个例。从近期银行存款类产品的情况来看，曾经备受追捧的大额存单，如今却掀起了一股“转让潮”。许多银行的手机银行APP显示，存单转让专区的大额存单产品数量明显增多，甚至出现了让利转让的情况。
或许是被长期的“低利率”环境压抑太久，人们内心早已渴望寻求更高收益的投资机会。因此，当股市之火被点燃后，投资者在经过短暂的观望后，发现股市依然持续上涨，甚至连交易所的交易系统都出现拥堵。股市的热度越高，吸引的关注者就越多，人们内心也愈发躁动不安。
可以预见的是，已经有相当一部分人将存款转移到了股市，还有一部分人正在积极筹措资金，要么放弃存款利息提前支取，要么赎回其他理财产品。
国庆节前，股市很可能还会继续保持上涨势头。但经过七天的长假休整和冷静之后，我们还能确定股市会延续此前的疯狂吗？恐怕没有多少人对此抱有十足的信心，因为未来的不确定性实在太大了。
因此，在进行资产配置时，我们既不应该将所有资金都投入银行存款，也不应该孤注一掷地押注股市，而是应该尽可能地在多种资产之间进行均衡配置。这样一来，即使在股市大涨时，我们也不会因为错失机会而感到遗憾；即使在股市大跌时，我们也不会因为损失惨重而乱了阵脚。
所以，当前我们需要冷静下来，认真评估自身的风险承受能力，明确自己能够接受多大程度的损失，从而合理规划存款、低风险投资和高风险投资的资金比例，确保在面对任何市场情况时，都能保持冷静和从容。
以下是我的个人资产配置方案，仅供参考：20%存款、30%货币基金、20%债券基金、30%股票。
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